Reținerea dreptului de proprietate (RoT) conferă furnizorilor drepturi legale valoroase pentru a-și proteja dreptul de proprietate asupra bunurilor livrate. În cazul în care cumpărătorul intră în faliment, reținerea dreptului de proprietate poate ajuta furnizorul să recupereze bunurile sau să primească plata pentru acestea, reducând astfel semnificativ pierderile.
Deși multe țări recunosc RoT într-o anumită măsură, nu există legi uniforme care să reglementeze RoT la nivel internațional. De fapt, legile RoT variază semnificativ de la o țară la alta în ceea ce privește aplicabilitatea, drepturile acoperite și termenii speciali necesari. Prin urmare, întreprinderile trebuie să înțeleagă utilizarea RoT în jurisdicții specifice pentru a se proteja.
Dintre toate țările, Germania este cunoscută pentru aplicarea robustă a RoT, care este considerată aproape o rutină pentru întreprinderile germane. În acest articol, vom folosi RoT în Germania ca exemplu pentru a explica modul în care RoT poate reduce riscurile pentru furnizori.
Ce este păstrarea dreptului de proprietate (RoT)?
O clauză de păstrare a dreptului de proprietate, cunoscută și sub denumirea de clauză de rezervare a dreptului de proprietate, este o dispoziție legală care permite furnizorului să păstreze dreptul de proprietate sau titlul asupra bunurilor livrate până la plata acestora. Cu toate acestea, nu este lipsită de limitări.
În primul rând, drepturile se aplică numai bunurilor care se află în posesia cumpărătorului, ceea ce face dificilă recuperarea acestora atunci când cumpărătorul revinde, prelucrează sau integrează bunurile în alte produse. În realitate, insolvența poate apărea atunci când stocul cumpărătorului este redus, de exemplu în industriile cu rotație rapidă a stocurilor. Prin urmare, drepturile RoT nu pot garanta în fiecare caz o cotă de recuperare ridicată. Cu toate acestea, în Germania, clauzele RoT oferă perspective de recuperare foarte promițătoare, cu o cotă medie de recuperare de aproximativ 40-45% (susținută de un „grup de furnizori”), dar în alte țări cota ar putea fi semnificativ mai mică.
În al doilea rând, clauzele RoT impun furnizorilor să dovedească existența și aplicabilitatea clauzelor, ceea ce poate fi complex, în special în comerțul internațional. În general, furnizorii trebuie să convină asupra drepturilor RoT care sunt aplicabile în țara cumpărătorului, deoarece aceasta este de obicei locul în care se află bunurile și unde se tratează cazul de insolvență. De exemplu, un administrator german de insolvență care reprezintă un cumpărător german insolvabil ar respinge cel mai probabil cererea unui furnizor chinez de a-și exercita drepturile RoT în conformitate cu legislația chineză.
În ciuda protecției teoretice oferite de clauzele RoT, limitările practice și complexitatea juridică pot submina eficacitatea acestora în situații de insolvență. În practică, întreprinderile pot adopta măsuri complementare de atenuare a riscurilor, cum ar fi asigurarea de credit, pentru a se proteja împotriva riscului de neplată și pentru a asigura o mai bună securitate financiară în caz de insolvență.
Fiecare țară care recunoaște RoT îl tratează în mod unic. În Germania, RoT s-a dovedit esențial în reducerea semnificativă a pierderilor cauzate de insolvabilitatea cumpărătorului.
Lutz Jansen
Tipuri de clauze de rezervare a dreptului de proprietate
Diferite jurisdicții permit utilizarea diferitelor tipuri de clauze de rezervare a dreptului de proprietate. Conform legislației germane, există trei tipuri de clauze de rezervare a dreptului de proprietate care pot fi utilizate pentru a obține recuperări în diverse situații complexe:
Simple RoT („rezervă simplă de proprietate”)
Furnizorul păstrează dreptul de proprietate asupra articolului livrat până la achitarea integrală a acestuia. În cazul în care cumpărătorul nu achită suma datorată, furnizorul poate solicita returnarea articolului.
Extended RoT („rezervă de proprietate extinsă”) / Clauza privind toate sumele de bani
Furnizorul păstrează dreptul de proprietate asupra tuturor bunurilor vândute în baza unui contract până când cumpărătorul achită contravaloarea acestor bunuri, precum și orice alte articole sau datorii rezultate din această relație comercială.
Prolonged RoT („rezervă de proprietate prelungită”)
Furnizorul păstrează dreptul de proprietate – sau coproprietate – asupra produselor livrate dacă cumpărătorul le prelucrează și le amestecă cu alte produse pentru a obține un produs finit (clauza de fabricație). În cazul în care cumpărătorul revinde produsul către o altă persoană, terțul devine proprietarul legal al produsului, iar furnizorul pierde dreptul de proprietate.
Pentru a menține securitatea furnizorului, creanțele rezultate din revânzare sunt cesionate în avans furnizorului (clauza de cesiune în avans). Atâta timp cât cumpărătorul efectuează plăți regulate către furnizor, cumpărătorul poate încasa creanțele în nume propriu. Cu toate acestea, în caz de insolvență, creanțele încasate trebuie separate pentru satisfacerea preferențială a furnizorului.
În alte țări, tipurile aplicabile de clauze RoT împărtășesc în mare măsură unele caracteristici cu aceste trei tipuri, dar au propriile caracteristici distinctive sau condiții de aplicare. Întreprinderile ar trebui să solicite consultanță juridică pentru a înțelege drepturile RoT specifice în fiecare jurisdicție relevantă.
Cum se redactează o clauză RoT?
Clauzele RoT trebuie incluse în mod corespunzător în contractul de vânzare, deoarece drepturile RoT nu devin automat parte a relației contractuale dintre furnizor și cumpărător prin aplicarea legii.
Cea mai simplă și mai comună modalitate de a include clauzele RoT este de a le încorpora în termenii și condițiile generale ale furnizorului. Acești termeni trebuie trimiși cumpărătorului odată cu confirmarea comenzii, cel târziu, pentru a fi incluși în contractul de vânzare. Orice termeni imprimați numai pe documente postcontractuale, cum ar fi facturile sau avizele de livrare, nu vor fi valabili.
Pentru a fi siguri, se recomandă obținerea unui acord scris separat cu cumpărătorul sau cel puțin confirmarea cumpărătorului care să menționeze în mod explicit că acceptă drepturile RoT ale furnizorului. Acest lucru este important în cazul în care cumpărătorul utilizează condiții de achiziție contradictorii, care pot face ca RoT să fie invalid în conformitate cu legislația germană.
De asemenea, este esențial să vă asigurați că mărfurile sunt cât mai ușor de distins. Furnizorii ar trebui să specifice ce bunuri sunt acoperite și cum vor fi identificate. De exemplu, utilizând un număr de serie și solicitând cumpărătorului să depoziteze bunurile separat de cele furnizate de alții, dacă este posibil. Dacă bunurile nu pot fi urmărite, aplicarea RoT va fi, în mod normal, dificilă sau imposibilă. În astfel de situații, furnizorul poate beneficia de o aplicare comună a drepturilor RoT prin intermediul unui „grup de furnizori” (a se vedea mai jos).
În general, o clauză RoT bine redactată este împărțită în mai multe subclauze, fiecare dintre acestea referindu-se la un drept diferit pe care furnizorul dorește să îl exercite, cum ar fi veniturile din vânzare și/sau drepturile de revânzare. În unele țări, cum ar fi Germania, asociațiile profesionale oferă exemple de formulări ale clauzelor RoT pentru anumite ramuri, de exemplu comerțul cu textile, ingineria mașinilor.
Exemplu: RoT în practică
Compania din exemplu este un specialist german în logistică alimentară. Aceasta oferă servicii esențiale de depozitare și logistică clienților importanți, inclusiv lanțuri populare de panificație, furnizori de sandvișuri și operatori de restaurante specializate în fripturi.
În primele zile ale pandemiei de coronavirus, blocarea la nivel național a dus la o scădere semnificativă a cifrei de afaceri a companiei. În timp ce lanțurile de panificație și-au menținut operațiunile stabile, vânzările restaurantelor au scăzut cu aproximativ 80%. Afacerile cu mâncare la pachet nu au putut compensa scăderea comenzilor de servicii. În cele din urmă, compania a fost nevoită să declare insolvența.
Doi asigurați Atradius, unul din Germania și unul din Marea Britanie, aveau sume restante de aproximativ 1,438 milioane EUR la compania insolvabilă. Deoarece ambele companii au inclus în mod corespunzător clauze RoT în contractele lor de vânzare, acestea au fost protejate de drepturile lor RoT. În plus, Atradius a inițiat un „pool de furnizori” pentru a ajuta la aplicarea drepturilor lor RoT.
În final, s-au recuperat 538 000 EUR prin RoT, ceea ce corespunde unei cote de recuperare de 37 % din totalul sumelor restante. În conformitate cu polița de asigurare de credit, cei doi clienți au împărțit o parte din această recuperare cu Atradius ca beneficiu, în plus față de 1,180 milioane EUR plătite de asigurarea de credit.
În acest caz, aplicarea strategică a clauzelor RoT, susținută de un „grup de furnizori”, a asigurat capacitatea furnizorilor de a-și proteja activele.
Tobias Tillmann
Cum poate asigurarea de credit să completeze RoT?
Asigurarea de credit protejează afacerea dumneavoastră, în calitate de furnizor, împotriva riscului de neplată a facturilor. Serviciile sale includ verificarea bonității potențialilor clienți sau a clienților existenți, colectarea datoriilor și acoperirea facturilor neplătite prin soluționarea cererilor de despăgubire.
Ca condiție de acoperire, asiguratorii de credit solicită de obicei asiguratului să includă o clauză valabilă și cuprinzătoare de rezervare a dreptului de proprietate în contractul de vânzare. În acest fel, se asigură exercitarea efectivă a drepturilor legale ale întreprinderilor.
În Germania, în mod specific, asigurătorii de credit pot, de asemenea, să organizeze gruparea tuturor drepturilor potențiale de păstrare a dreptului de proprietate într-un „pool de furnizori”, care oferă beneficii suplimentare furnizorilor în cazul în care insolvența unui cumpărător german afectează mai mulți asigurați protejați de clauzele de păstrare a dreptului de proprietate. În general, gruparea permite o realizare mai eficientă a drepturilor de păstrare a dreptului de proprietate și, astfel, adesea o mai bună plată a mărfurilor. Mai multe beneficii ale „pool-ului de furnizori” sunt enumerate mai jos:
Poziție de negociere mai puternică
Grupul furnizorilor afectați formează un front comun împotriva administratorului judiciar.
Administrare expertă
Administratorii specializați ai fondului comun vor avea sarcina de a contribui la optimizarea valorificării bunurilor livrate în cadrul RoT (de obicei gestionat de administratorul judiciar).
Aplicare simplificată
Formarea unui grup de furnizori elimină necesitatea de a urmări mărfurile până la furnizorii inițiali. În schimb, este suficient să se demonstreze că mărfurile sunt livrate în conformitate cu RoT de către oricare dintre furnizorii reprezentați în grup. Acest lucru este deosebit de util atunci când mărfurile provenite de la mai mulți furnizori sunt amestecate de către cumpărător.
Beneficii suplimentare față de acoperirea asigurării de credit
Beneficiile rezultate dintr-un fond comun nu se limitează la eventualele plăți de despăgubire din partea asiguratorului de credit al furnizorului. Furnizorii care participă la fondul comun, cu suma totală a creanțelor garantate prin drepturi RoT, pot beneficia proporțional de distribuții care depășesc acoperirea asigurării de credit comercial (de exemplu, rețineri proprii, creanțe din livrări care depășesc limita de credit).
Pentru a afla cum vă poate ajuta clauza de rezervă a dreptului de proprietate să recuperați bunurile furnizate pe credit sau pentru a discuta despre asigurarea de credit, contactați un reprezentant local Atradius.
Ce facem
Suntem una dintre cele mai importante companii de asigurări de credit din lume, un furnizor de încredere de asigurări de credit comercial, garanții și servicii de colectare în peste 50 de țări din întreaga lume. Unitatea noastră de gestionare a riscurilor speciale (SRM) oferă un serviciu unic, cu experți internaționali în subscriere, afaceri juridice, reclamații și recuperări, care se dedică sprijinirii dvs. în recuperarea datoriilor restante în situații extraordinare.
Tot conținutul acestei pagini este supus clauzei noastre de exonerare de răspundere, disponibilă aici.
