Cum să preveniți fraudele din partea cumpărătorilor și să protejați creanțele comerciale

Risk management

Strategii de depistare și prevenire

Autor

Christian Bürger

Senior Editor

23 Apr 2026

Sharing options

Frauda din partea cumpărătorilor este în creștere în numeroase sectoare, pe măsură ce presiunile asupra lanțului de aprovizionare și procesele digitale de comandă creează noi vulnerabilități. Pentru furnizori, înțelegerea modului în care acționează fraudatorii și a modului de identificare a semnalelor de avertizare timpurie este esențială pentru protejarea veniturilor și menținerea unui flux de numerar sănătos.

Cum se desfășoară frauda

Frauda din partea cumpărătorilor are loc atunci când o companie comandă bunuri sau servicii pe credit, fără intenția de a plăti, și apoi se sustrage creditorilor. Pentru a face acest lucru, fraudatorii încearcă să pară solvabili, astfel încât să poată obține bunuri sau servicii fără plată în avans.

Cele mai frecvente forme de fraudă din partea cumpărătorilor în comerțul B2B includ:

Înființarea unei afaceri fictive

Unii escroci înființează o afacere cu unicul scop de a înșela furnizorii pe o perioadă scurtă de timp. De obicei, aceștia plasează mai multe comenzi mici în sectoare fără legătură între ele, vând rapid mărfurile la prețuri foarte mici și apoi dispar cu banii.

Achiziționarea de societăți inactive

În loc să înființeze o nouă firmă, fraudatorii pot achiziționa societăți ale căror activități au încetat și care nu au probleme restante sau creanțe neîncasate. Astfel, ei obțin o afacere cu o tradiție îndelungată și un istoric de plăți impecabil, deși toți indicatorii pozitivi se referă la foștii proprietari. În unele cazuri, se prezintă sau se manipulează bilanțuri vechi pentru a consolida aparența unei bonități solide.

Scoate la iveală tactici

Escrocii câștigă încrederea furnizorilor plasând comenzi mici și achitându-le la timp. Odată ce par de încredere, plasează o comandă mare. Marfa este livrată, dar factura nu este niciodată achitată. După ce primesc marfa, autorii dispăreau, revând rapid articolele sau depun o cerere de faliment frauduloasă.

Falsificarea identității cumpărătorului

Escrocii se dau drept companii consacrate și solvabile, plasând comenzi în numele acestora și solicitând livrarea la o adresă falsă sau oferindu-se să ridice ei înșiși marfa. Furnizorii emit apoi facturi către compania autentică, care neagă că ar fi plasat comanda. Această practică este frecventă în sectoarele alimentar, al construcțiilor, al comerțului cu amănuntul de produse electrice și al IT-ului, dar afectează toate sectoarele de activitate.

Impactul negativ

Frauda din partea cumpărătorilor amenință integritatea comenzilor, a plăților și a procesului de livrare. Consecințele sale pot fi imediate și grave, incluzând pierderea veniturilor, perturbarea fluxului de numerar, deteriorarea relațiilor comerciale și o vulnerabilitate sporită la atacuri repetate.

Detectarea fraudei: semne de avertizare în comportamentul cumpărătorului

Încercările de fraudă implică adesea o comunicare incoerentă, preferințe de plată neobișnuite sau informații comerciale incomplete. Un singur semnal de alarmă nu indică neapărat o fraudă, dar cu cât apar mai multe, cu atât este mai mare motivul de îngrijorare.

Semnele de avertizare comune includ:

Contactul se face numai prin telefonul mobil, fără a se furniza un număr de telefon fix, sau utilizarea conturilor de e-mail gratuite
Un site web cu aspect profesional, dar cu funcționalități limitate sau nefuncționale
Domenii de e-mail care imită mărci legitime, cu litere modificate, caractere adăugate sau greșeli de ortografie
Un cumpărător care manifestă puțin interes față de preț și nu negociază
Intervale de timp foarte scurte între primul contact, plasarea comenzii și livrarea solicitată
O comandă inițială mică, urmată de mai multe comenzi similare, apoi o comandă mare și bruscă
Un cumpărător care se oferă să ridice marfa într-un vehicul fără siglă
Solicitări de ultim moment privind schimbarea adresei de livrare
Comenzi care nu corespund activității obișnuite a cumpărătorului (de exemplu, un angrosist de fructe care cumpără calculatoare sau produse cosmetice)
Furnizarea excesiv de entuziastă a referințelor sau a documentelor
Reticența de a efectua plăți în avans
Un cumpărător care exercită presiune și dorește să grăbească luarea unei decizii

Ce pot face furnizorii în avans pentru detectarea fraudelor

Există mai multe măsuri care pot reduce semnificativ riscul de fraudă. Furnizorii ar trebui să verifice dacă un client este autentic, luând în considerare:

De cât timp funcționează compania (este o companie nou înființată?)
Dacă este o afacere de familie
Structura juridică a acesteia
Numele persoanei de contact, numărul de telefon fix și site-ul web, precum și dacă aceste detalii sunt autentice. Fraudatorii se bazează adesea pe numere de telefon mobil și conturi de e-mail gratuite
Dacă site-ul web funcționează normal sau prezintă semne de falsitate. Căutați o versiune alternativă a site-ului web, deoarece impostorii creează adesea duplicate convingătoare, cu ușoare variații ale numelui
Calitatea ortografiei și a gramaticii în orice documente furnizate
Autenticitatea adresei de livrare, de exemplu prin utilizarea Google Street View
Instruirea echipelor de livrare pentru a efectua livrările numai la locația convenită și pentru a raporta orice element suspect înainte de descărcare
Verificarea independentă a datelor de contact ale companiei, în loc să se bazeze pe cele furnizate de cumpărător
Refuzul de a modifica adresele de livrare odată ce mărfurile sunt în tranzit
Asigurarea faptului că clienții existenți respectă în continuare procedurile obișnuite de comandă și punerea sub semnul întrebării a comenzilor „urgente” sau informale apărute brusc

Deși aceste măsuri nu elimină riscul de fraudă, ele reduc semnificativ expunerea la acesta.

Cum contribuie asigurarea de credit la detectarea fraudelor

Controalele interne riguroase ajută la prevenirea fraudei, dar chiar și cele mai bune echipe pot trece cu vederea încercările sofisticate. Asigurarea de credit adaugă niveluri suplimentare de protecție, monitorizare și sprijin financiar.

Asigurătorii de credit dispun de baze de date extinse și sisteme avansate pentru a identifica din timp potențialele fraude. Acestea colectează și partajează informații din datele privind cererile de despăgubire, rețelele comerciale globale și parteneri. Ele evaluează continuu sănătatea financiară a cumpărătorilor, comportamentul acestora și orice semne de avertizare timpurie. Serviciile lor includ verificări de credit, verificarea identității, aprobări ale limitelor de credit și alerte privind activitățile suspecte. De asemenea, pot oferi compensații financiare în cazul în care se produce o fraudă.

Frauda în afaceri poate fi prevenită în mod eficient, în special atunci când mecanismele solide de control intern sunt completate de asigurarea de credit. Împreună, aceste măsuri creează un cadru de protecție puternic și fiabil.

Pentru a afla cum vă puteți consolida propria strategie privind riscul de credit, contactați-ne și vedeți cum vă putem ajuta să rămâneți cu un pas înainte.

Rezumat

Frauda din partea cumpărătorilor este în creștere, deoarece fraudatorii exploatează procesele digitale de comandă și presiunile din lanțul de aprovizionare pentru a obține bunuri fără a plăti
Printre tacticile comune de fraudă se numără companiile fictive, utilizarea abuzivă a firmelor inactive, schemele de tip „bust-out” și uzurparea identității cumpărătorilor legitimi
Semnele de avertizare includ modele de comunicare neobișnuite, comportament de comandă urgent sau inconsecvent, date de contact suspecte și schimbări bruște în instrucțiunile de livrare
Riscul de fraudă poate fi redus printr-o verificare amănunțită a cumpărătorului și consolidat în continuare prin asigurarea de credit, care oferă monitorizare, informații și protecție financiară

Solicitați un apel înapoi

Contactați-ne

Notă juridică

Informații