Riscul pre-credit: de ce este important

Companiile care tranzacționează pe bază de credit sunt familiarizate cu riscul de credit, riscul de a nu fi plătite pentru bunurile deja livrate. Mult mai puține companii cunosc conceptul de risc pre-credit. Riscul pre-credit începe imediat ce se plasează o comandă, moment din care investiți timp, bani și resurse fără nicio garanție de plată. Acest lucru este deosebit de frecvent în sectoarele în care personalizarea este crucială, deoarece investițiile făcute sunt dificil de recuperat dacă clientul nu plătește.

În acest articol, vom explora riscul pre-credit și daunele pe care le poate provoca afacerii dvs., precum și strategiile de atenuare a acestuia.

Ce este riscul pre-credit?

Riscul pre-credit se referă la potențialul de pierdere financiară în cazul în care un client nu plătește după ce o companie a început deja producția, care nu poate fi ușor reorientată. Deoarece se aplică bunurilor care așteaptă expedierea, este uneori cunoscut sub numele de risc pre-expediere sau risc de lucru în curs. 

Credeți că nu se aplică afacerii dvs.? Poate ar trebui să vă mai gândiți o dată. Indiferent dacă produceți articole pentru o marcă alimentară, piese de precizie pentru mașini sau componente personalizate pentru tabloul de bord al unui model specific de mașină, odată ce producția a început, sunteți angajat în acest proces. Ați cumpărat materialele, ați rezervat timpul și ați început lucrul.

Chiar dacă stocul dvs. este generic, acesta poate fi etichetat special pentru cumpărătorul dvs. Costul eliminării și reetichetării stocului ar putea depăși orice venituri din revânzare, lăsându-vă cu pierderi irecuperabile.

Insolvența unui cumpărător înseamnă deja că furnizorul ar putea fi pierdut o cale profitabilă de acces pe piață, dar rămânerea cu produse finite pe jumătate poate însemna că costurile irecuperabile sunt irecuperabile.

În toate industriile, companiile investesc mii, uneori milioane, în materiale și producție înainte de a fi plătite. Este o expunere la risc pe care mulți nu o conștientizează.

Riscul de insolvență înainte de expediere

Un astfel de risc poate părea neglijabil, mai ales dacă ați avut relații bune cu clienții dvs. în cazul comenzilor anterioare și aceștia nu dau semne de dificultăți financiare. 
Din păcate, insolvabilitatea poate apărea fără avertisment, adesea înainte ca semnele clare de dificultăți financiare să devină vizibile.

Insolvența clienților nu este singura amenințare. Un client care se confruntă cu presiuni financiare poate anula comanda înainte de expediere. Conflictele sau sancțiunile pot face livrarea imposibilă. În oricare dintre aceste cazuri, furnizorul este expus din punct de vedere financiar, deoarece investește în producție sau pregătire.

Cu cât comanda se apropie de finalizare, cu atât este mai mare potențialul de pierderi financiare semnificative.

Cum funcționează acoperirea PCR

Acoperirea PCR este o extensie a acoperirii riscului de credit care protejează întreprinderile în perioada crucială dintre începerea lucrărilor la o comandă și livrarea produselor finite.

„Acoperirea PCR garantează că, în cazul în care cumpărătorul devine insolvabil înainte de livrare, nu veți fi nevoit să suportați întregul impact financiar”, afirmă Tracey McIntyre, directorul departamentului Riscuri speciale și recuperări al Atradius din Marea Britanie. „Aceasta este concepută pentru întreprinderile în care riscul apare cu mult înainte de emiterea facturii. Acest lucru face ca evaluarea riscului cumpărătorului să fie esențială înainte ca asigurații să accepte comenzile, iar noi oferim îndrumări pentru a-i ajuta să ia decizii în cunoștință de cauză.”

PCR oferă mai mult decât simpla acoperire a pierderilor financiare.  Acoperirea Atradius PCR vă protejează afacerea cu beneficii esențiale, printre care:

Cum vă poate ajuta echipa de gestionare a riscurilor speciale a Atradius

Cu sprijinul experților noștri în gestionarea riscurilor speciale, Atradius monitorizează cumpărătorii pentru a detecta semnele timpurii ale dificultăților financiare, bazându-se pe o vastă experiență în asigurarea mai multor furnizori cu acoperire pre-risc de credit.

„Plățile întârziate, modificările bruște ale contractelor, solicitările de plată anticipată sau problemele de livrare neexplicate pot fi semne ale instabilității financiare”, spune McIntyre. Atradius utilizează date structurate, informații de piață și indicatori comportamentali pentru a evalua în timp real sănătatea cumpărătorilor. Ne bazăm pe multiple surse – rapoarte financiare, modele de plată, scoruri de credit și tendințe sectoriale – pentru a ajuta companiile să identifice momentele în care o tranzacție poate deveni riscantă. Acest nivel de informații este rareori disponibil pentru companiile individuale.

Prioritatea se mută către limitarea pierderilor și îmbunătățirea perspectivelor de recuperare. Acoperirea riscului pre-credit poate fi de ajutor. Limitarea daunelor necesită cunoștințe aprofundate despre sector și aspecte juridice, alături de o înțelegere a naturii bunurilor, a potențialului lor de revânzare și a dinamicii sectorului. Acest tip de informații necesită relații solide cu întreprinderile din toate sectoarele, ceea ce reprezintă activitatea de bază a echipei noastre de gestionare a riscurilor speciale (SRM). 

„În situații dificile - fie că este vorba de acțiuni în justiție sau de proceduri de insolvență - limitarea pierderilor și îmbunătățirea perspectivelor de recuperare sunt vitale pentru întreprinderi”, spune Rhys Davies, șeful departamentului de gestionare a riscurilor speciale și recuperări din Marea Britanie la Atradius. 

„Furnizorii nu ar trebui să subestimeze valoarea stocurilor lor – acestea pot fi o componentă esențială în lanțul de aprovizionare, iar Atradius vă stă la dispoziție pentru a vă ajuta să valorificați la maximum această valoare.”

Cum sprijină Atradius redresarea internațională

Recuperarea creanțelor poate fi descurajantă atunci când cumpărătorul dvs. se află în străinătate și este supus unui cadru juridic necunoscut. Cu birouri în întreaga lume, SRM vă stă la dispoziție pentru a vă ajuta; „Echipele noastre de recuperare au zeci de ani de experiență în gestionarea insolvențelor transfrontaliere mari și complexe”, spune Davies. „Această expertiză, combinată cu avantajele acoperirii riscului de credit prealabil, oferă furnizorilor încredere atunci când se aventurează pe piețele externe.”

Rețeaua noastră globală de experți poate oferi sprijin și în cazul tranzacțiilor internaționale, deoarece, deși acestea oferă oportunități mai largi, ele vin cu propriile complexități. Relațiile cu cumpărătorii din străinătate necesită încredere și expertiză pentru a face față provocărilor transfrontaliere. SRM va sprijini companiile în fiecare etapă a procesului.

Atradius oferă această expertiză și experiență alături de o serie de servicii complementare. Îmbunătățim eforturile de recuperare prin recunoașterea valorii personalizate a bunurilor, care depășește adesea valoarea de fier vechi. Echipele noastre de experți în recuperare ajută companiile să negocieze dintr-o poziție de forță, înțelegând cum să valorifice produsul dvs. de neînlocuit. Expertiza și contactele noastre juridice îmbunătățesc semnificativ perspectivele de recuperare. 
Faceți din acoperirea PCR o piatră de temelie a strategiei dvs. de gestionare a riscului de credit. Nu este vorba doar de gestionarea riscului, ci de a crea oportunități și de a vă asigura că afacerea dvs. prosperă în orice condiții de piață.